2023年房贷利率会降低还是涨？根据贝壳研究院的监测显示，2023年5月，百城首套主流房贷利率平均为4.0%，较上月微降1BP；二套主流房贷利率平均为4.91%，与上月持平。下面将通过以下几个详细分析相关内容，从而对2023年房贷利率的走势进行预测。
一、商业贷款政策动态调整机制
2023年1月5日，人民银行和银保监会联合发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。这意味着房贷利率不再固定，而将根据市场情况进行动态调整。
二、银行是否主动降低房贷利率
银行并没有义务主动降低房贷利率，因为这将损害它们的利益。房贷利率在很大程度上取决于贷款需求，需求越大越强烈，利率就会越高；反之，利率则会下降。目前房地产市场的情况是房贷利率下调的主要原因之一。
三、房地产市场的影响因素
房贷利率的走势与房地产市场密切相关。随着政府对房地产市场的调控政策以及市场供需关系的变化，房贷利率可能会上涨或下降。在2023年，国家有望出台一些政策来刺激疲软的房地产市场，比如取消购房限制、降低首付比例、下调贷款利率等。
四、2023年的LPR
2023年的5年期以上LPR为4.3%，这是指贷款市场报价利率。对于选择固定利率的借款人而言，5年期以上LPR的下降对月供没有直接影响，保持不变。对于选择浮动利率的借款人，如采用了“LPR+点差”的方式，月供暂时也不会发生变化，但需要注意未来利率的波动。
五、预测：2023年房贷利率走势
基于以上分析，2023年房贷利率大概率会降低。国家有望出台政策来刺激房地产市场，降低首付比例和贷款利率，促进购房需求，稳定市场。
对于房贷利率是否会降低到3.5%的问题，个人观点认为可能性较低。具体情况取决于经济形势以及国家政策的变化。总体而言，房贷利率会受到多种因素的影响，无法确定具体走势。
2023年的房贷利率预测是可能会降低，但具体情况仍然不确定。借款人在选择贷款方式时可以考虑固定利率或浮动利率，并密切关注市场变化和政策动态以做出理性的决策。
